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本溪银行去年净利润同比下降72.77% 资本充足率低于监管要求面临资本补充压力

2019-08-21 点击:998
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易启江

7月26日,联合信用评级有限公司(以下简称“联合信用证”)发布《本溪银行股份有限公司2019年主体长期信用评级报告》(以下简称《报告》)。《报告》披露了本溪银行2019年第一季度的主要数据,但根据披露的资本充足率数据,本溪银行面临资金补充压力。

截至2018年末,该行总资产363.4亿元,同比增长14.44%,其中贷款余额183.99亿元,增长28.14%;负债总额343.3亿元,增长15.31%,其中存款余额不等。 254.1亿元,同比增长9.81%。 2018年,公司实现利润4957万元,比上年同期减少9154万元,减少64.87%,净利润3104万元,比上年减少8255万元。与上一年同期相比减少了72.77%。

今年前三个月,本溪银行实现营业收入6400万元,净利润-61百万元。本溪银行贷款损失准备金增加对其盈利能力产生负面影响,未来利润水平将进一步承压。

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《每日经济新闻》记者试图多次联系本溪银行,但他在手稿前没有联系银行。

面临资本补充压力

《报告》显示截至2018年底,本溪银行的资本充足率为6.37%。

值得注意的是,根据《商业银行资本管理办法》的要求,2018年末其他银行的资本充足率,一级资本充足率和核心一级资本充足率不得低于10.5%,8.5%和7.5%。本溪银行资本充足率的三项指标暂时低于监管要求。

与此同时,记者注意到该银行的资本充足率仍在下降。截至2019年3月底,该银行的资本充足率为6.23%。根据联合信贷,本溪银行的信贷资产质量和贷款损失准备缺口自2019年以来没有改善,不良贷款的资本消耗仍然很大。总体而言,由于未来持续供应的压力和内生资本能力薄弱,本溪银行将面临更加紧迫的资本补充压力。

截至2018年底,该银行的不良贷款率为7.42%,较2017年底增加5.68个百分点。截至2019年3月底,该银行的不良贷款率萎缩至7.09%,但仍高于监管要求。

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在信贷资产质量方面,前银监会发布《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,称“根据单一银行逾期90天以上的不良贷款比例,风险分类结果准确度高的银行可适当降低贷款损失准备金的监管要求“。自2017年以来,本溪银行的坏偏差达到了标准,逾期90天以上的贷款全部包含在不良贷款中。

本年度报告中,本溪银行表示,为提高公司资产质量和资产处置效率,对公司管辖范围内的风险资产进行检索,按明确风险和隐患分类,分类14类对标准进行了细化,以制定降低贷款利率的措施。管理办法,以现金征收为主要处理手段,一户一政策,制定清算计划,清理责任人,实现现金结算,200元,偿还债务924万元,重新整合转让1354.4万元。

值得注意的是,截至2019年3月底,本溪银行的4.8亿元房地产贷款在经营和偿还利息方面遇到了困难。上述贷款尚未到期,五类贷款分类仍属正常。地方监督组织了债券的建立。委员会将协调上述贷款。

截至2018年底,该银行的拨备覆盖率从2017年底的153.57%降至44.26%。截至2019年3月底,该银行的拨备率覆盖率为45.13%,低于监管要求。

去年的净利润同比下降72.77%

本溪银行股份有限公司是原本溪市信用合作社重组的地方股份制城市商业银行。 2010年4月,本溪市信用合作社重组并更名为本溪商业银行股份有限公司,并于2018年12月更名为本溪银行股份有限公司。自改制以来,本溪银行经历了多次股权变更和增资股份,注册资本增加到10.82亿元。

截至2018年末,该行总资产363.4亿元,同比增长14.44%,其中贷款余额183.99亿元,增长28.14%;负债总额343.3亿元,增长15.31%,其中存款余额不等。 254.1亿元,同比增长9.81%。 2018年,公司实现利润4957万元,比上年同期减少9154万元,减少64.87%,净利润3104万元,比上年减少8255万元。与上一年同期相比减少了72.77%。

截至2019年3月底,本溪银行总股本为10.82亿元。前五大股东为本溪城市建设投资发展有限公司,盛京银行股份有限公司,本钢集团股份有限公司(以下简称“本钢集团”),大连港集团股份有限公司。辽宁辽沉工程机械有限公司的持股比例分别为17.90%,11.88%,9.99%,9.99%和9.99%。

值得注意的是,本溪银行面临着高度集中的客户贷款集中度。截至2018年底,该行单笔最大客户贷款比率飙升至60.22%,较2017年底增加52.67个百分点。

截至2018年底,本溪银行关联贷款余额为14.94亿元,其中本钢集团贷款余额为12.95亿元;股东及其子公司发行的债券余额为13亿元,其中本钢集团的债券余额为8亿元。根据联合信用证,上述债权的利益是正常的,但超出监管要求的相关交易和集团客户信用的集中度有较高的集中度风险,面临较大的调整压力。本集团及其附属公司偿付能力对本溪银行信贷风险的影响。

值得一提的是,记者注意到,2018年底,本钢集团的贷款余额高于银行的净资本。截至2018年底,本钢集团贷款余额为12.95亿元,2018年银行净资本比2017年减少9.58亿元,仅11.62亿元。

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